Pedro Roso, CEO da Docket
Estimativa foi realizada pela consultoria Análise Econômica a pedido da legaltech Docket. A tecnologia ajuda as empresas na tomada de decisões mais embasadas, estratégicas e com menos riscos.
O uso de Inteligência Artificial aplicada à análise de contratos sociais e procurações, funcionalidade que acaba de ser lançada pela legaltech Docket, é capaz de injetar cerca de R$ 865 milhões na economia em 12 meses. O valor foi estimado pela consultoria Análise Econômica e baseia-se na redução de tempo alcançada por bancos e instituições financeiras ao analisarem contratos sociais – em operações de concessão de crédito às empresas. Os dados mostram que os 52 segundos de análise por documento realizado pelo leitor da Docket é capaz de gerar uma economia expressiva de despesas administrativas e operacionais, além de tornar a concessão de capital de giro ainda mais eficiente.
O levantamento da legaltech considerou que o spread médio das operações de crédito para pessoas jurídicas no Brasil é de 8,4% ao ano, resultado de uma taxa média de juros de 19,3%, segundo as estatísticas monetárias e de crédito do Banco Central. Aproximadamente 3 pontos percentuais (p.p.) da taxa de juros é referente a despesas administrativas e operacionais, de acordo com o Bacen.
De forma conservadora, ao considerar que, dos 3 p.p. referentes às despesas dos bancos e instituições financeiras, 0,5 p.p. se refere ao gasto com a análise documental, foi possível estimar que a redução do tempo de análise poderia injetar recursos na economia brasileira. Esse valor tomou como base que o total de concessões de capital de giro com prazo superior aos 365 dias foi de R$ 173 bilhões, considerando o período de maio de 2023 a maio de 2024. O capital de giro é um dos produtos mais contratados por empresas. Os dados do Banco Central evidenciam que, entre as principais categorias de capital de giro, aquelas com prazos maiores (superiores aos 365 dias) têm crescido ao longo do tempo. As demais categorias experimentaram queda no período.
Esse movimento, segundo a consultoria, foi impulsionado principalmente a partir de meados de 2020, em função do lançamento da linha de crédito do Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe), criado no primeiro ano da pandemia de Covid-19, por meio da Lei 13.999, de 18 de maio de 2020.
A IA da Docket interpreta e entrega ao analista as principais informações de um contrato social ou de uma procuração, a exemplo dos dados da empresa, sócios, outorgante e representantes. Com a diminuição do tempo de análise de documentos padrão, como o contrato social, os analistas ganham um importante aliado neste tipo de operação, garantindo maior produtividade e eficiência ao processo de concessão de crédito às empresas. Além disso, o software da Docket permite a emissão dos contratos sociais e procurações, um diferencial que acrescenta ainda mais celeridade e segurança às operações de análise de documentos.
Aceleração de novos negócios
“Essa funcionalidade vem em linha com a estratégia da companhia de ajudar nossos clientes a destravar operações e, por consequência, acelerar o potencial de novos negócios com a utilização de IA. Sabemos que a leitura de documentos é uma tarefa demorada e que a automatização via IA é capaz de tornar os processos mais eficientes. Os algoritmos podem analisar grandes volumes de texto em questão de segundos, identificando cláusulas importantes e alertando sobre possíveis inconsistências ou pontos de atenção. Além disso, a IA também auxilia na identificação de padrões e tendências nos contratos e procurações, o que ajuda as empresas na tomada de decisões mais embasadas, estratégicas e com menos riscos”, afirma Pedro Roso, CEO da Docket.
Para os bancos, a solução da legaltech acelera as operações de empréstimo ou aberturas de contas Pessoa Jurídica (PJ), já que a rápida análise das informações dos sócios e da empresa, que constam no contrato social, é capaz de fornecer aos credores uma compreensão mais completa dos riscos e responsabilidades que constam em transações deste tipo. No caso de seguradoras, o software é um importante aliado para determinar a extensão da cobertura concedida a uma empresa, por exemplo, já que a análise das informações do contrato social, via IA, ajuda a evitar fraudes.
A solução de análise de contratos sociais e procurações soma-se aos mais recentes lançamentos da legaltech em IA, no caso dos leitores de Certidões de Matrícula de Imóvel, Óbito, Penhor e Alienação Fiduciária. Com isso, a Docket se consolida no mercado com a entrega de mais de 19 milhões de informações estratégicas aos clientes, além de 1,3 milhão de documentos analisados com Inteligência Artificial.